В общем смысле накопительное страхование – это возможность накопить и сохранить денежные средства к определенной дате/событию в сочетании со страховой защитой жизни и здоровья. Выплаты по благополучно завершенной программе позволят Вам реализовать важные долгосрочные планы, например, совершить крупную покупку или оплатить образование ребенка. Накопительное страхование жизни предусматривает гарантированный основной доход и возможность начисления дополнительного дохода, размер которого зависит от результатов инвестиционной деятельности компании по итогам года. Подробнее в Википедии.
На наш взгляд, использование данного способа накоплений достаточно выгодно, поскольку Вы не только осуществляете сбережения, но и получаете защиту на случай нетрудоспособности, потери кормильца и так далее, кроме того, Вы можете быть спокойны за Ваших детей (они получат выплаты, если с Вами что-то случится). Более того, накопления инвестируются и по окончании срока программы Вы дополнительно получите инвестиционный доход.
Изучите предложения по накопительному страхованию жизни от нескольких ведущих российских и зарубежных компаний:
- Сбербанк
- Росгосстрах
- Ингосстрах
- БКС "Премьер"
- Бинбанк – накопительное страхование жизни, инвестиционное страхование жизни
- Райффайзенбанк
- МетЛайф
- СК «Альянс Жизнь»
Вы готовы рассматривать такой вариант сбережений? Считаете необходимым страхование жизни, или наоборот, бесполезным?
Предложение какой организации и с какими опциями выглядит для вас наиболее приемлемым?
Какие, на ваш взгляд, существуют риски при таком способе накопления?
Считаете ли вы, что такой способ накоплений приемлем в России?
Предлагаем поделиться вашей точкой зрения с другими слушателями на этом форуме.
Добрый день, по 7 вопросу у меня вопрос))
7. Укажите, что из перечисленного нельзя отнести к активам семьи. (жирным выделила, что нельзя отнести к активам семья как я думаю)
Квартира
Диплом мужа о получении квалификации оценщика
Машина
Кухонный гарнитур - он относится к активам?
Семейный бизнес по печати фотографий
Добрый день) вопрос правда не в эту тему нужно было писать), тут все таки про накопительное страхование жизни.
вы верно ответили на этот вопрос. и кухонный гарнитур - это НЕ актив
Извините, спасибо)
Добрый день! Если я набрала 55% я сертификат не получу?
Selena, добрый день! вы сдали все тесты по 6 главам? будет еще итоговый тест по всему курсу, он тоже оценивается в определенное количество баллов. сертификат выдается при достижении полога 70% и выше
Я не очень доверяю этим финансовым инструментам. Моя мама делала такое на меня в советское время (там к 18-летию должно было что-то накапать). Но после того, как я получила 700 рублей в 2013 как-то слабо верится в успех этого предприятия.
Папа страховал свою жизнь вместе с автомобилем, но после его кончины из-за аварии страховая компания выплатила только 20% от страховой суммы, сославшись на какой-то пункт в договоре или правилах. С таким опытом даже идти по ссылкам не хочется, но я сходила и мне не понравилось.
Моя бабушка работала не покладая рук и копила всю свою жизнь заработанные деньги в сберегательную книжку(при СССР)
и что ?
все деньги исчезли. в 2011 или 2010 году я не помню точно, когда выдавали вкладчикам деньги, она получила из всего что было на книжке (около 70 тыс рублей на то время не малые деньги) всего лишь 1000 грн!!! на сегодняшний день это 38 долларов. В такой ситуации остались многие люди - у разбитого корыта...
спасибо за то, что поделились опытом! действиельно такие факты имели место в нашей истории. Особенно про соверменные ситуации с выплатами страховыми компаниями, они всеми силами стараются сократить объем возмещения. Это для нас урок, читать договор и условия страхования нужно ОЧЕНЬ внимательно!
Что касается накопительного страхования жизни, то давайте посмотрим на некоторые нюансы:
Страховая компания это коммерческая организация, ориентированная на получения дохода. Страховой продукт, который предлагается нам – способ получения этого дохода. Кроме того, всевозможные экономии на выплатах клиентам – также способ заработка. Поэтому нужно допускать вероятность, что если наступит страховой случай по накопительному страхованию жизни, то придется столкнуться с какими-то сложностями по получению выплат, с какими-либо дополнительными условиями договора, которые сокращают объем выплат и так далее.
Не будем забывать и о различных штрафах как за досрочный выход из программы страхования жизни, так и за просрочку очередных взносов. Все это тоже может стать существенным препятствием к получению дохода.
Доходность программ накопительного страхования жизни обычно ниже, чем на банковских депозитах.
Кроме того, государство жестко регулирует то, в какие активы может инвестировать компания в рамках накопительного страхования жизни. Это, как правило, низкорисковые и низкодоходные активы.
Может это не стоит рассматривать именно как инвестицию, но пример из Сбербанка тоже весьма интересен (особенно опция "освобождение от уплаты взносов в случае болезни"):
События в течение срока действия договора страхования: Александр аккуратно уплачивал страховые взносы. После уплаты второго ежеквартального взноса Александр оступился на улице и сломал ногу. Страховая компания произвела выплату в размере 2 500 долларов США, чего в полной мере хватило на компенсацию расходов по лечению последствий перелома. Через 10 лет после приобретения программы у Александра был диагностирован инфаркт.
Страховая компания произвела выплату Александру в размере 30 000 долларов США, за счет чего Александр сумел покрыть расходы на дорогостоящее лечение и покупку медикаментов. Через месяц после диагностирования инфаркта, Александру была присвоена II группа инвалидности. В связи с перенесенным заболеванием уплата дальнейших взносов по договору страхования стала невозможна и планируемое обучение сына Александра в ВУЗе могло не состояться. Однако, благодаря опции освобождения от уплаты взносов, все последующие взносы по договору страхования делались за счет страховой компании. По завершении программы страхования сын Александра получил выплату в размере 100 000 долларов США, а также дополнительный инвестиционный доход в размере 15 269 долларов США*.
Таким образом общая сумма выплаты составила:
непосредственно Александру: 2 500 (травма) + 30 000 (инфаркт) + 35 160 (освобождение от уплаты взносов - в качестве взносов за 5 лет страхования) = 67 660 долларов США;
сыну Александра: 115 269 долларов США.
* Приведенные в примерах ставки доходности и ожидаемые суммы накоплений указаны исключительно для иллюстрации принципа работы программ страхования и не являются публичной офертой, либо гарантиями или обязательствами компании, либо ПАО Сбербанк. Объявленный в 2012 г. дополнительный инвестиционный доход по полисам накопительного страхования жизни ООО СК "Сбербанк страхование" составил: 8.2% годовых по программам в рублях и 4.5% годовых по программам в долларах США. Все права и обязанности страхователя и компании определяются условиями договора.
да, рассмаривать такое стоит, но не забывать заранее читать мелкий шрифт в договоре, где могут быть написаны условия, при которых все вышеописанное сбудется с точностью, или при которых могут быть отклонения от этого сценария :)
Почему-то в списке нет одной из самых интересных компаний на рынке страхования жизни - "Ренессанс Жизнь". Именно их программы стали основой для предложений, которые продвигает сегодня Сбербанк. (Только копия получилась изрядно хуже оригинала.)
Эта компания, кажется, год назад, была признана лучшей по России в своей области. у неё один из самых низких показателей отказов от выплат клиентам. Очень неплохая компания "Альфа страхование", она тоже стала лучшей - по другим видам страхования, в том числе, при выезде за рубеж. В прошлом году мама воспользовалась их страховкой и очень быстро всё получила.
Из этого списка я сразу исключаю банки. Все. Не надо жадничать, пытаясь захватить весь финансовый рынок, от этого только клиенты страдают.
Каждый должен делать то, что он делать мастер. У банков совершенно неприемлемый подход к бизнесу страхования жизни, они только дискредитируют саму идею и не могут уделять клиентам столько времени, сколько гарантирует понимание условий договора и всех нюансов. У них всё слишком стандартизированно, обезличенно. Подмахнуть договор - это ещё половина дела. Дальше, как правило, сотрудники банков клиентами не интересуются. В страховых компаниях устроено всё иначе. Человеческий фактор и здесь влияет, но при толковом консультанте результат лучше.
Многие банки просто под своим именем продают договоры страховых компаний. Клиент покупает договор, например, в Сбере, а потом выясняется, что банк ответственности не несёт, утрясайте всё с "Открытием" (была пару лет назад такая страховая. Не знаю, есть ли ещё, поскольку сам флагманский банк обанкротился). Подруга взяла накопительную страховку именно так.
Что касается выбора страховой компании, то вот неплохая статья про это: https://www.kp.ru/guide/kakuju-vybrat-strakhovuju-kompaniju.html
Лично я и вся моя семья застрахованы в "Ренессанс Жизни". Накопительная плюс защита от инвалидности, плюс на случай хирургического вмешательства, плюс от тяжёлых заболеваний, плюс защита выплат от недееспособности. От травм мы сначала брали отдельные страховки, но по ним соотношение взносов и выплат при несчастном случае не слишком выгодные, мы отказались. А вот по хирургии очень достойные варианты. Причём и по операциям, связанным с заболеваниями - не только с травмами.
Если бы была юной девицей, то купила бы в пакет ещё специальную страховку для женского здоровья от компании "Метлайф". Это уникальный продукт, очень важный и нужный тем, у кого планируют рожать.
Надеюсь, кому-нибудь мои сведения пригодятся.
Что касается примеров по поводу Госстраха, то они не уместны совершенно. То, что случилось в стране - развал государства, разруха и полнейший, я бы сказала, дефолт, происходит далеко не каждый день. Это явление исключительное, сродни революции или войне. Зачем сравнивать овечий хвост с луной? Пусть у нас сегодня жизнь не слишком стабильная, но, надеюсь, никаких новых переворотов не просматривается. Если же случится нечто типа ядерной войны, то сожалеть о невыплатах по страховке будет последним с писке дел.
На все прочие случаи существуют перестраховщики. У "Ренессанс Жизни" их целых три, международные, причём одна компания принадлежит Уоррену Баффету. Меня это в своё время впечатлило. В случае чего обязательства будут погашены.
Кстати, самая "жадная" страховая - Росгосстрах - вообще не имеет перестраховщика. Ни одного. Результат, как говорится, налицо. Поэтому у них и суды без конца со своими клиентами. Свыше 20% от всех тяжб по страховкам - у них.
В общем, следует тщательно выбирать страховую, потом - тщательно выбирать консультанта (от его порядочности тоже ведь кое-что зависит), потом - тщательно выбирать программу и внимательно читать условия договора. Заранее понимать, какие штрафные санкции за опоздание с платежом, какие исключения из страхового покрытия (то есть, что страховщик не станет считать поводом для выплаты), каков размер выплат при наступлении страхового случая, каковы условия расторжения договора и т. д.
Чтобы потом не обижаться на своего консультанта или на саму компанию.
Если всё делать правильно, то страховка пойдёт только на пользу.
Анонимус, Ваше сообщение выглядит как реклама кокретной компании.
Вообще-то, я оставила отзыв о трёх компаниях и об одном банке - всё на основании личного опыта. Как Вы, наверное, понимаете, обычно люди не покупают страховки в десятке компаний за раз. Поэтому мой отзыв - о тех страховщиках, услугами которых пользуется моя семья. Я три года потратила на выбор страховой и очень им довольна. Сделала его не с бухты-барахты, а информированно и обоснованно. "Метлайф" считаю очень достойной компанией, хотя лично не использую, причину указала.
Ваше право считать мой отзыв рекламой.
Спасибо обширный пост. Кстати о том кто такие перестраховщики я как раз таки узнал читаю про Баффета (нравится мне). Никогда не задумывался есть ли они у наших страховых компаний. Может подскажите как вы узнали расширенную информацию по страховым компаниям, может ресурс порекомендуете(не в качестве рекламы)
Есть много очень хороших сайтов, где обсуждаются проблемы страхования жизни. Могу завалить ими безжалостно.:) Я их в своё время стооолько перелопатила... И до сих пор постоянно держу руку на пульсе.
Но я бы начала с тех, кто контролирует и регулирует деятельность страховщиков - с ЦБ. Здесь Вы узнаете номер лицензии и дату её выдачи. Разумеется, выбирать стоит тех, кто зарегистрирован не год назад.
Ещё есть рейтинговое агентство, которое, собственно, и присваивает нашим компаниям рейтинг, по которому можно ориентироваться. Страховщики выше категории "А" - это Ваш первоначальный список. https://raexpert.ru/ratings/insurance/
Здесь список компаний с самым высоким рейтингом http://life.investfunds.ru/rankings/expert-ra/
Учтите, что страхованием жизни занимаются специализированные страховщики, а в рейтинге они идут вперемешку с обычными (ОСАГО, КАСКО, ДМС, имущество и т. д.). По закону страхование жизни и прочие виды разделяются.
Из него следует выбирать тех, у кого есть перестраховщики. Это ОЧЕНЬ важно. Как правило, такие компании гордятся этим фактом и с готовностью его сообщают. Не у всех эта информация есть на сайтах. Таким я звонила, чтобы уточнить. Не все смогли ответить. Поэтому я выбрала тех, кто смог.
В принципе, страховые, как и банки, теперь находятся под пристальным вниманием государства. Недавно был составлен список из 20, если мне память не изменяет, системообразующих компаний. Как и банки, входящие в аналогичный список, они настолько важны для экономики, что, в случае опасности их краха, ОБЯЗАТЕЛЬНО будут спасены государством. (Помните историю 2009 года с "Альфа банком"?) Список не был оглашён, но страховщики, которые в него вошли, знают о своём статусе. Когда "Ренессанс Жизнь" вошла в список, мой консультант с гордостью мне об этом сообщила. Наверняка в списке - крупные страховщики категорией надёжности выше "А".
Проверить, действительно ли человек, назвавшийся представителем страховщика, работает на него, можно на сайте Ассоциации страховщиков жизни http://aszh.ru/member-association/register_of_insurance_agents/
Новости и прочие полезности также почерпнёте на сайте Всероссийского союза страховщиков http://ins-union.ru/rus/life-insur
Вот пара интересных статей о страховании жизни и выборе страховки:
http://rubel.su/whatisit?utm_term=vozm
http://rubel.su/details?utm_term=fishki
Да, ещё регистрацию посмотреть не забудьте! Всё-таки компания должна быть не на Багамах зарегистрирована, а в России. :)
Любой страховщик имеет на сайте раздел "Раскрытие информации".
Если Вы уже присмотрели себе компанию, почитайте этот раздел. Узнаете много полезного. Если бы я не была уже клиентом "Ренессанс Жизни". то присмотрелась бы к "Ресо" и "Метлайф".
А, вот ещё что! Если Вы работаете в коллективе, то, организовав группу больше 10 человек (у других компаний, может, не так, надо спрашивать), сможете приобрести коллективную страховку. Она в несколько раз выгоднее по всем параметрам. И дешевле, и выбор дополнительных программ больше. Детей очень выгодно так страховать - классом или группой детсадовской.
Ну, успехов!
Спасибо большое Вам за полузные ссылки и информацию!
полЕзные!
Unlock your chemistry potential with our Take My Chemistry Exam For Me service! Chemistry exams can be a complex mix of elements, but we've got the perfect solution. Our team of experienced chemistry experts is here to decode the toughest equations and ensure your success. Say goodbye to exam stress and hello to a chemistry grade that sparkles. Contact us today, and let us make chemistry your favorite subject! Your path to success starts here.