Одним из базовых понятий финансового рынка является «инвестиционный фонд». В частности, наиболее распространенным видом инвестиционного фонда в России является Паевой инвестиционный фонд.
Мы бы хотели узнать у вас, насколько вы готовы рассматривать данный вид вложений для приумножения своих сбережений.
Для примера рассмотрим наиболее высокодоходные фонды, в которые на данный момент мы можем инвестировать капитал.
Вы можете посмотреть рейтинг ПИФ по доходности за последние 5 лет.
Оцените, насколько это справедливая, адекватная доходность?
Привлекательны ли для вас эти фонды, вызывают ли они доверие?
Предлагаем поделиться вашей точкой зрения с другими слушателями в этом форуме.
Для меня лично это очень много информации: показатели, графики, выборки по разным основаниям. Т.к. изначально я рассматривала для инвестирования ПИФы, потому как они немного надежнее, чем просто акции скажу, что я (пока что) увидела.
Я обратила внимание на название, в основном это банки. Мне как-то интуитивно не нравятся "открытие" и "сбербанк", поэтому туда я даже не щелкала, а вот ВТБ и райфайзен уверенно растут,при этом у ним несколько фондов, есть из чего выбрать. Еще я обратила внимание на минимальную сумму взносов - про это я раньше как-то не задумывалась. Это 30 или 50 тысяч рублей. Т.е. если мы захотим купить ПАИ, после нового года мы сможем позволить вложиться в один-два фонда, не знаю на сколько это правильно, мне почему-то всегда казалось, что видов вложений должно быть около 5. Еще понравился ингосстрах, но там колебания цены. тоже не знаю, хорошо или плохо.
В райфайзене прирост был 200% за 5 лет - это очень даже ничего, но, опять же, где гарантии, что и дальше так будет, а сейчас они уже поднялись в цене.
Добрый день. про пифы подробнее есть в конспектах 3 главы. там есть нюансы связанные с внесением, и забором денег, действуют надбавки, скидки итп.. поэтому реальная доходность меньше, чем та номинальная, которая публикуется.
тут например можно почитать - http://www.ereport.ru/articles/finance/pif.htm
https://www.pravda.ru/navigator/paevye-investitsionnye-fondy.html
http://www.pifconsulting.ru/articles/articles_340.html
Не уверен, что правильно сравнил ПИФы с индексами по доходности, так как брал данные из разных источников. С необходимостью вложения в ПИФы ещё сложнее. Думаю, в ПИФы можно вкладывать в следующих случаях:
- если ваш стиль инвестирования исключительно пассивный
- если не доверяете себе, а доверяете только профессионалам
- если у вас горизонт инвестирования не менее 3-х лет (чаще всего именно такой срок необходим для отмены некоторых комиссий в большинстве фондов)
- если фонд вкладывает в недоступные вам активы.
Лично для себя вложение в ПИФы не исключаю. Но сейчас у меня в целом короткий временной горизонт инвестирования, поэтому оставлю ПИФы на будущее. В любом случае не более 20% от портфеля.
А мне наоборот именно ПИФы интересны, хотелось бы узнать о положительном опыте
Начал инвестировать в ПИФы в начале 2016 года. Выбрал индексный фонд - фонд, следующий индексу ММВБ.
Пока опыт положительный, в том плане что ничего не потерял. Но тут нужно быть готовым, что это акции, и в случае кризиса они могут серьёзно просесть. Например, в 2008 году индекс ММВБ просел в 3 раза, и на восстановление к предыдущему уровню понадобилось 2 года.
Отсюда два правила:
1) Если что-то где-то просядет - не паниковать и не бежать всё продавать по низкой цене. Нужно ждать, пока отрастёт обратно. Акции - для долгосрочных инвестиций.
2) Не нужно всё инвестировать только в акции. Например, у меня часть портфеля распределена в ПИФ облигаций. Для среднесрочных инвестиций можно держать 50% портфеля в акциях и 50% в облигациях. Для долгосрочных инвестиций долю акций можно повышать до 75% или даже выше.
Ну и диверсификация нужна не только по классам финансовых инструментов, но и по странам. Сейчас добавляю иностранные рынки: покупка ETF через брокера.
Добрый день!
на мой взгляд смысл есть в прямом вложении. российские брокеры это предлагают, но в любом случае это всеранво будет либо фьючерс на индекс, либо CFD. сложностей у российского инвестора в данном случае никаких дополнительных. так как работа через российского брокера - условия торговли российского брокера. но надо понимать, что риск такой инвестиции повышенный. а в тоже время есть аналитика, которая показывает и доказывает, что просто вложение в индексы приносит больший результат, чем вложение в индексные фонды
У российских ПИФов грабительские комиссии, которые в долгосроке съедят доходность. Вместе с отставанием от бенчмарка решительно непонятно, за что там платить :(
Я просмотрела и проанализировала ПИФы. Мне показались интересными Уралсиб Акции роста и Альфа Капиталл Технологии.
Вопросы:
Какое количество паев можно купить у одного фонда?
В списке есть некоторые компании но нет ссылок на них, почему это так? - каким образом о них можно получить информацию? (Например Максвелл Металлургия)
В диаграммах со структурой есть Дебиторская задолженность. Что это означает?
Natalia_Arestova, небольшая ремарка-вопрос - а почему именно Альфа Капитал Технологии? Это я к тому, что данный ПИФ является отраслевым, а это значит, что принимая решение вкладываться в него, инвестор уверен в том, что данная отрасль будет доходной в течении по меньшей мере ближайших нескольких лет. В этом состоит определенное лукавство отраслевых фондов. То есть нам вроде бы предлагают компетентное управление нашими финансами, но решить, какая отрасль будет расти, предоставляется нам самим, а это очень непростая задача. Отраслевой ПИФ уже изначально является на мой взгляд более рискованным, так как завязан на активах, относящихся к одной отрасли, а значит риски в нем диверсифицируются только в рамках данной отрасли.
Здравствуйте. Это мои попытки анализа, я только на начальном уровне понимания. Не успеваю сразу за всем уследить и все охватить. Задумалась над вашими комментариями. Спасибо.
Ну так финансы - тема бездонная)) Небольшой совет - будете выбирать ПИФ, сравните уровень его доходности с графиком соответствующего индекса (например, ПИФа, вкладывающегося в энергетику с индексом энергетики ММВБ). Многое расскажет о успешности работы соответствующего фонда.
Вероятно, вы выбирали фонды по показателю доходности (УРАЛСИБ имеет высокую доходность за прошедшие промежутки времени). Это весьма наивный способ выбора, так делать не стоит.
Для горизонта инвестиций от 5 лет, и если вы новичок - выбирайте среди индексных фондов (индекс ММВБ). Их несколько и они все похожи. Выбирайте фонд, доступный для приобретения в вашем городе, с минимальным вознаграждением УК и депозитарию. Можно вкладывать и в иностранные рынки. Без статуса квалифицированного инвестора возможностей вкладывать в иностранные рынки не очень много: это либо ПИФы с преобладающей долей зарубежных активов, либо брокерский счёт (можно даже ИИС) и покупка Finex ETF на него.
Если горизонт инвестиций менее 5 лет, акции должны занимать небольшую долю портфеля. Например, для инвестиций на 3-4 года можно открыть ИИС, на 25% наполнить его акциями (фондами акций, чтобы не тратить время на выбор конкретных ценных бумаг) и на 75% облигациями (фондами облигаций, или же гособлигациями). Ещё и налоговый вычет по первому типу получить. Раз в год восстанавливать соотношение акций к облигациям 25/75 - это называется ребалансировка портфеля. Соотношение рублёвых активов к валютным тоже продумайте.
При горизонте инвестций менее 3 лет проще на депозит положить. Часть в рублях, часть в валюте или бивалютной корзине. Впрочем, долларовый депозит можно заменить каким-нибудь другим инструментом. Сейчас существуют инвестиционно-страховые продукты с частичной или полной защитой капитала, которые потенциально могут принести больше, чем 1% годовых у долларового депозита.
каждый фонд сам устанавливает эти правила. для того, чтобы это понять, нужно исследовать информацию об этом фонде. например, возьмем один из них - http://pif.investfunds.ru/funds/1059/
там есть такая информация:
Минимальная сумма (первый взнос)
50 000 руб.
Минимальная сумма (послед. взносы)
1 000 руб.
у другого фонда могут быть другие требования.
на этой странице также есть ссылки на другую инфо о фонде, которую при необходимости можно изучить.
если нет ссылки на этом сайте, то значит для этого портала фонд не подал информацию. тогда только гугл поможет. вот находим http://www.nlu.ru/fondinfo.htm?id=956, а также ссылку на саму инвест компанию, которая управляет этим фондом http://www.maxwellcapital.ru/
дебиторскую задолженность у ПИФ следует понимать также как и у обычного предприятия - это то, что кто-либо должен заплатить предприятию. у ПИФ это могут быть например накопленные купонные доходы по облигациям, если таковые есть в составе активов фонда, какие-то другие доходы, которые запланирован в будущем и тп.
Благодарю за подробный ответ. Все понятно стало.