Друзья, заговорив о рисках, я всерьез задумалась о том, как плохо, что мы еще не создали "подушку безопасности". Но это так сложно: ведь с одной стороны эти деньги не должны быть быстродоступными, а с другой стороны, они должны храниться так, чтобы в экстренной ситуации ими можно было бы воспользоваться. Я думала о том, чтобы хранить их дома наличкой в валюте, но, например, этим летом мы планируем поездку в Германию, и велик соблазн прихватить эту валюту с собой на всякий случай и найти этот всякий случай в этой великолепной стране. Расскажите, как Вы храните такие сбережения или что думаете о том, как их хранить.
Вы здесь
Как хранить финансовую "подушку безопасности"?
10 октября, 2017 - 07:46
#1
Как хранить финансовую "подушку безопасности"?
Можно открыть депозит в банке и хранить там с возможностью снятия
Можно открыть депозит в банке и хранить там с возможностью снятия
Наталья, добрый день, да тут вариантов то немного, или в банке на депозите с возможностью снятия в любой момент, или в ячейке банковской. дома, некоторое кол-во валюты при этом оставить тоже имеет смысл, но место ее хранения должно быть надежным (от греха подальше)
депозит и сберегательный счет чем отличаются?
Добрый день, Наталья!
как правило, максимальный срок открытия депозита в банке сейчас - 3 года. это тот срок, который банк готов сохранять по вкладу оговоренную ставку без изменения. это выгодно в случае, если со временем ставка по вкладам снижается, вот так как сейчас...
по истечении 3-х лет, банк закрывает депозит, и вы можете открыть новый вклад, но уже на новых условиях....
а сберегательный счет, это как правило бессрочный счет, на который вы можете переводить деньги, делать сбережения, и в конце года на остаток начисляется определенный процент, но он ниже, чем по банковскому вкладу. ну и на сберегательном счете вы сами устанавливаете правила: как пополнять, можно ли снимать и тп...
Вот смотрите, сбербанк-онлайн предлагает разные счета (сохраняй, пополняй, управляй и бессрочный) и еще какой-то депозитарий. А что такое депозитарий? Это и есть депозит? И почему его надо подключать отдельно?
Наталья, добрый день. депозитарий, это отдельный специальный, по сути сервис для хранения и учета операций с ценными бумагами.
вот тут подробно про него написано http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/depository
если вы будете активным участником фондового рынка, то депозитарий необходим. но за него нужно будет платить комиссию. сечас у большинства крупных инвест компаний и банков свои депозитарии. а на этапе зарозждения фондового рынка, депозитарий был отдельной структурой, где хранились средства клиентов, брокеров, ценные бумаги и тп. т.е. это было независимое учреждение, и гарантировало сохранность средств клиента, в случае проблем у брокера. и сейчас есть национальный депозитарий, и многие брокеры пользуются его услугами. Но крупные фин. учреждения, стараются чтобы денежные средства всеже были всецело у них, поэтому имеют свои депозитарии. ДЛя этого они должны получить лицензию от ЦБРФ на осуществление депозитарной деятельности.
что касается разных кариантов сберегательных счетов, то, как вы видите, при бессрочном сберегательном счете - самая низкая процентная ставка, а все остальнеы ставки банк готов давать максимум на 3 года...
т.е. по сути депозит - это бессрочный сбер.счет?
Наталья, нет. депозит и счет-депо в депозитарии - разные вещи. счет депо - для хранения акций, других ценных бумаг и средств для торговли на фондовом рынке. там не начисляются проценты или что-то подобное. это специальный счет для определенных операций. а депозит - это срочный вклад в банке под соответствующие проценты. а бессрочный сбер счет - это сберегательный счет, где низкие проценты, но используется вами для сбережения капитала, может пополняться, можете снимать ..
получается по сути вот эти "сохраняй", "пополняй" и "управляй" это и есть депозит о котором говорится в курсе? Не обязательно же всю подушку в доступе хранить. Можно, например, на 3 месяца хранить в открытом доступе или на бессрочном счете, а деньги на остальные 3-9 месяцев можно хранить на срочном вкладе сроком на 3 месяца (в случае чего я смогу подождать 3 месяца, чтобы не закрывать его досрочно).
Можно сделать интереснее, можно разделить свою подушку безопасности на несколько частей и открывать вклады последовательно, я к примеру делаю 3 вклада сохраняй, один заканчивается 16 ноября, второй 16 декабря, третий 16 января, если мне деньги 16 ноября не понадобятся, я опять на 3 месяца открою сохраняй, и так много много раз.
Супер! Спасибо за идею!
да, так.
Интересно, что в курсе не рассматривается создание подушки безопасности на 2 финансовых инструментах. Банк это 3-6 мес жизни и НСЖ(накопительное страхование жизни) со страховой суммой на 1-1,5 года жизни.С учетом возврата НДС для работающих граждан, очень интересный инструмент. Также ИИС с возвратом НДС. Тема налогов также мало рассмотрена в курсе, не смотря на обложение налогом прибыли от инвестиций.
Добрый день, kuznets0v ! мы рассматриваем и накопительное страхование жизни, в 5 и 6 главах. При этом, конечно эта тема требует более детального углубления, при желании. кроме того, всеже накопительное страхование жизни, это больше инструмент сбережения и страхования, чем инвестирования. Ставка доходности не высокая, и вклад мы делаем в страховую компанию, и тут самый риск в гарантиях ее существования на многие годы и защита накоплнений.
про ИИС мы говорили, и в том числе в недавно прошедшем семинаре. поглядите ) кроме того возврат делается НДФЛ (13% налог на доходы физ. лиц), а не НДС (налог на добавленную стоимость). Тема деталей начисления налогов нами затронута с точки зрения основных налогов, но детали по различным активам, это специфика, которую в рамках этого курса уже не охватить, к сожалению
В любом случае когда речь идет про не самые малые суммы, стоит в первую очередь пообщаться с юристом, чтобы потом у вас проблем никаких не возникло. Также, как вариант, изучите тут налоговое право https://art-rybakow.ru/
Очень много действительно полезной и толковой информации, которая будет полезна абсолютно каждому
Once upon a time, in a world filled with exam worries, a hero named take my teas exam for me emerged. Armed with a team of scholarly knights, they set out on a mission: to banish stress and bring about a renaissance of incredible grades. Join them on this journey, and write your own success story.