Дорогие друзья!
Давайте, применять полученные знания на практике.
Предлагаем тем, кто еще не начал заниматься оптимизированием своих финансов, попробовать начать делать сбережения.
Начните откладывать каждый день определенную сумму денег, например 100 рублей, или определенный процент от суммы ежедневных расходов (5-10%).
Далее предлагаем на этом форуме делиться своими достижениями в данном вопросе:
- удается ли делать сбережения,
- как продвигается процесс,
- какую стратегию используете,
- какими «помощниками» для целей сбережения пользуетесь.
Тем, кто уже занимается оптимизацией своих финансов и регулярно делает сбережения, предлагаем поделиться собственным опытом, достижениями в данном вопросе:
- как приучали себя,
- с какими сложностями столкнулись и как их преодолевали,
- какую стратегию используете,
- какой процент дохода или сумму удается сберегать,
- какие «фишки» используете.
Нам важно мнение каждого участника.
Давайте обмениваться личным опытом!
Добрый день! Пока в начале года после отпусков очень сложно что-либо сберечь! Классные фонды, секции, музыкалка и прочее требуют платежей за годовой период. Поэтому сложно выйти даже в ноль. Но по опыту прошлых лет знаю, что к ноябрю появится возможность сберечь более серьезные суммы. Давно пользуюсь вкладом "Управляй" СБ: все "лишние" деньги отношу туда. Привлекает возможность пополнения счета и снятия денег со счета при необходимости. Но, когда видишь как прирастают сбережения, второго хочется меньше, нежели первого.
Поэтому в ноябре обязательно положу долг за первые сложные осенние месяцы не менее 10 % от зарплаты.
Так как ведем строительство загородного дома, есть ежегодный план по накоплениям к открытию строительного сезона. Стараемся его придерживаться. Никаких "тузов в рукаве" или "фишек" не имею. Правда заинтересовалась инструментом "Копилка" опять же от СБ. Но карты этого банка не популярны в нашей семье. Задумалась о переводе части средств на карту сбера, чтобы подключить эту опцию.
Айгуль, добрый день. Сбербанк, согласен с Вами, очень своебразный банк :-) Столкнулся с такой ситуацией, мне надо пересылать деньги моим близким в Украину, ранее пользовался или "Мигом", и др. российскими системами, или Western Union. Сейчас проблема - российские платежные системы запрещены в Украине, а переводы через WU в России ! Я вспомнил, что в городе (Украины) есть СБ, попросил родных открыть счет, завести карточку и пошел в свое отделение СБ. Плата за перевод 100 у.е. из СБ (Россия) в СБ (Украина) оказалась выше чем по WU !!! Попросил подойти менеджера, поинтересовался - ответили, в Украине "дочка" СБ, мол плата поэтому, как в "чужой" банк.....
Тем не менее, бывая в Украине, снимаю деньги с карт Viza в СБ, хоть и взымается плата по 150 рублей, за каждую операцию. независимо от суммы снятия, но спокойно получаю гривны.
Айгуль, я , находясь на курсе, открыл из интереса вклад "Копилка" в СБ, посмотрю. что получится :-)
Ежемесячно откладываю 10 процентов от своего дохода. Процесс длится уже 5 месяцев. С третьего месяца накоплений накопленную сумму положил под процент в Сбере с возможностью пополнения и капитализацией.
К более хитрым вложениям почти готов, жду завершения периода вклада.
Небольшая проблема - понимание супруги, но консенсунс пока достигнут.
Я уже писала, что несколько лет назад накопили на первоначальный взнос по ипотеке откладывая 50% от всех наших сбережений. Главная "фишка" - это честность по отношению к себе. У меня пунктик по этому поводу: вот прямо решила контрольную за 200 рублей - отложила 100 рублей и т.д.. Т.к. кроме основной работы и я и муж частенько подрабатываем (я занимаюсь с учениками, муж шаманит ремонтом техники и сборкой мебели) и получаем часто маленькие деньги (кроме основной зарплаты), которые легко спустить в магазине не задумываясь. И в основном именно благодаря этим мелким вложениям мы и смогли накопить первоначальный взнос достаточно быстро.
Я пыталась откладывать 10% от всех поступлений наличкой в отдельный конвертик, в копилку, в банку, в коробочку, но каждый раз у нас что-то случалось и эту кубышку мы чистили. Поэтому в марте этого года я приняла решение откладывать 10% от всех доходов на счет пополняй от сбербанка (у меня там зарплатная карта), в апреле ко мне присоединился муж (у него своя карта). И на эти деньги мы смотрим не как на деньги, а просто как на цифры. С сентября мы решили, что хотим еще быстрее выплатить ипотеку, поэтому вернулись к плану: 50% от всех доходов на жилье, и еще 10% откладываем на отдых и развлечения (иначе мы не будем отдыхать и развлекаться). Итого "на жизнь" остается 30%. Почему я рекомендую такой способ накоплений: когда ты начинаешь жить не на 100, а на 50, или 30%, первые месяца полтора денег катастрофически не хватает и ты начинаешь замечать возможности повышения доходов. Главное, опять же, быть честным по отношению к себе и понимать, что ты можешь все. Первый месяц нашего 30%-го эксперимента мы прошли "со скрипом", но тем не менее прошли. Но я поняла, что сейчас самое время научиться экономии и бережливости.
Меня очень вдохновляет рост моего счета: хотя бы там я вижу свои деньги. Это приятно. Еще меня очень вдохновляют работы Бодо Шефера и других авторов (Т.Харв, Б.Трейси, Наполеон Хилл), и не только по финансам, но и по мотивации к успеху (Джон Максвелл, например). Я правда очень хочу другой жизни, ведь поняла, что с повышением доходов не становится легче жить, серьезно, все время кажется: вот выйду из декрета - заживем.... Вот сейчас пройдет защита кандидатской - и заживем.... Вот купим свою квартиру - заживем.... Вот меня сейчас повысят в должности - и точно заживем.... Вот наберу группы для подготовки к ЕГЭ и стопудово заживем.... А как-то все это происходит, а живешь ты как раньше: ни на что не хватает! Даже случаются периоды безденежья (пусть и однодневные, но чаще дня по 3-4). И складывается такое ощущение, что я бегу за отправляющимся поездом. И мысль о том, что если я не буду откладывать 10% и не попытаюсь разобраться в этом сложном мире финансов - я так и буду надеяться, что рано или поздно я заживу. Добавлю, что на нас очень сильно повлияло неожиданное увольнение мужа: в один день (на его место взяли знакомого), поэтому часть скопленных денег пойдет на создание "подушки безопасности" и скорее всего это будет валюта. А вот мысль о том, что работа может быть не всегда очень сильно дисциплинирует, наверное, это еще одна "фишка".
Доброе время суток!) очень интересная история!!! почитайте книгу Монах который продал свой феррари очень помогла, для небольшого сдвига парадигмы о финансах!)
Спасибо большое вам всем за свои истории, "фишки". очень интересно и приятно мне видеть, что есть единомышленники, которые понимают необходимость накоплений. Наталья очень правильно заметила, что все очень зыбко... и работы может не стать, и постоянного дохода. поэтому надо заботиться о "соломке" себе самостоятельно.
У меня комплексный подход к накоплению и построению бюджета.
Ежемесячная бухгалтерия.
На планшете стоит программа Monefy (это не реклама, существуют сотни подобных программ для записи расходов, эта устроила меня своей простотой). Во всех магазинах за все покупки я забираю чеки, и каждый вечер вношу эти расходы в приложение, распределяя по категориям. Разумеется, обязательные ежемесячные платежи, такие как квартплата, бензин для авто, интернет и прочее тоже попадают в программу.
В конце месяца в виде круговой диаграммы я вижу статистику расходов и могу оценить, какие траты были оправданы, а от чего можно было возддержаться. Например, в этом месяце я позволил себе на 3000 поесть пиццы и роллов, и в целом без этого можно было обойтись. Однако я не третирую себя потаканием маленьким слабостям, а, успокоив душу, в следующем месяце осознанно откладываю на вкусняшки поменьше денег.
Годовой бюджет.
В конце года делаю полную выгрузку из приложения по всем месяцам, сажусь за Excel, и просматриваю все статьи расходов. Простым вычислением среднего арифметического по каждой статье определяю, сколько в среднем ежемесячно тратил на содержание автомобиля, ремонт квартиры, продукты, лекарства, домашних питомцев и т.д. , и делаю прогнозы по расходным статьям на следующий год с учетом прогнозируемой инфляции. Так я могу оценить, какую сумму в месяц мне необходимо будет откладывать ежемесячно в следующем году на поддержание текущего уровня жизни.
После вычитания предполагаемых обязательных платежей из текущей ежемесячной заработной платы я могу спрогнозировать, сколько свободных средств у меня может оставаться каждый месяц и планирую, каким образом буду ими распоряжаться. У меня периодически появляются источники дополнительного дохода, однако я целенаправленно их не учитываю в бюджете на будущий год, потому что это ненадежные доходные статьи, и может случиться, что их не будет совсем. Также не рассчитываю на потенциальное увеличение заработной платы, а исхожу из ее текущих размеров. Повысят - направлю эти средства на сбережения.
Расходные статьи.
В моем шкафу лежат несколько небольших папок с кнопками, форматом чуть больше денежных купюр. Каждая из них подписана:
Каждый месяц с аванса я откладываю половину ежемесячной суммы в конверт "Питание" и полную сумму в конверт "Квартплата". С заработной платы вкладываю полный платеж в конверт "Кредит", вторую часть ежемесячных расходов на питание, небольшую сумму в "Здоровье" и остаток в "Стаб фонд."
Кредит.
Уже два года я выплачиваю кредит. Остался один год. Причем, при оформлении кредита расчитал дату ежемесячного погашения таким образом чтобы между получением ЗП и датой платежа была неделя форы. Если что-то пойдет не так с зарплатой, я успею найти деньги на платеж из других источников и избегу штрафов и пени. Также отмечу, что в конверте "Кредит" у меня всегда лежит еще один запасной платеж. Он очень выручает в те месяцы, когда я беру отпуск. После отпуска денег мало. И я не задумываюсь, какими средствами погашать кредит, а просто отдаю этот резерв, а потом постепенно восполняю его.
За два года планомерного ведения бюджета я скопил сумму, достаточную для досрочного погашения кредита, однако не спешу это делать. Поскольку кредит устроен так, что в первый год-два выплачиваются проценты по нему, а остальное время - основной долг, я оценил, что вместо экономии, скажем в 10 000 рублей которую я получу, погасив кредит досрочно, можно положить собранную сумму на депозит. В итоге получится бОльшая доходность за счет процентов по депозиту, не говоря уже о том, что в случае каких-то форс-мажоров у меня всегда есть дополнительная подушка безопасности.
Стаб. фонд.
Аналог стабилизационного фонда нашего правительства на случай непредвиденных обстоятельств. Это конверт, в котором лежит некоторая фиксированная сумма наличных на случай "надо срочно здесь и сейчас". Сломался кран в ванной, пробило колесо у машины, позвали на день рождения - на все эти непредвиденные расходы берутся средства из "Стаб. фонда". Потом сумма в нем снова доводится до нужного порога, после чего средства, предназначенные для "Стаб. фонда" распределяются по другим конвертам, например, в "Здоровье".
Здоровье.
Этот пункт говорит сам за себя. Можно спрогнозировать сумму, которая потребуется на лечение зубов, лекарства от простуды и прочее. В принципе, сюда можно включить и расходы на занятия спортом.
Дополнительный доход.
Платежи по кредиту занимают порядка 25% от моей ежемесячной ЗП. Поэтому я не смогу интенсивно вести накопления в течение ближайшего года. Однако любой человек может изыскивать способы получения дополнительного заработка, пользуясь своими навыками и предлагая их другим людям. Вырученными средствами также можно пополнить свой депозит, что, несомненно принесет дополнительный доход.
Выводы.
Этой системой я пользуюсь на протяжении трех лет и, на мой взгляд, она себя показала как весьма устойчивая и эффективная. Однако я осознаю, что ставки по депозитам, особенно рублевым, достаточно низкие, лишь немногим выше уровня инфлации, и на данный курс я пришел с целью узнать про финансовые инструменты (акции, облигации) и получить информацию, которая поможет мне начать осваивать эти инструменты.
Всем спасибо за внимание.
abdrus ! спасибо большое за такое подробное изложение) по-моему очень здорово у вас все выстроено)
Потрясающе! Беру с Вас пример.
Поделитесь, пожалуйста, как Вам удаётся заполнять графу "кредиты" в своём приложении. Я как-то скачала "Манифи" и попробовала его заполнять, но категории настроить не смогла. Куда Вы относите расходы на кредит?
Мой опыт в накоплении и инвестировании таков.
Начну с негативного опыта. одно время откладывал по 100$ в месяц, хотелось быстро заработать вкладывал в ПАММ счета - высокий доход, высокий риск. Решил что смогу накопить деньги, результат потеря денег.
Далее ситуация с рождением сына изменилась + ипотека, возможность откладывать крупную сумму пропала. Откладывали деньги, но каждый раз появлялась дырка которую срочно нужно было латать или хотелось развлечений(или удовольствий). Прочитали о методе 2х копилок: первая для инвестиций, вторая для развлечений. Начинали с мизерных сумм в каждую копилку, каждый день(сейчас увеличили инвестиции). Повесил их на вешалки у двери. Инвестиции накапливались, а копилка удовольствий вскрывалась и давали себе расслабится. Инвестиции я делаю в ПИФ для себя выбрали облигаций, регулярно пополняем. Плюс ПИФ есть большой выбор и можно выбрать с небольшим первоначальным взносом. Минусы надо знать как выбирать и не гарантированный доход.
К копилке на развлечения и отдых мы тоже пришли интуитивно: выдыхать тоже надо. Читаю Ваш пост и понимаю, что мы приняли правильное решение! Только откладываем по 10% - часть на еженедельные развлекухи, а часть на отпуск, чтобы он точно не сорвался (в этом году мужа прям перед отпуском уволили, и хорошо что перед, а не после - мы отпускные раскидали на лето, но все же отпуск то накрылся, поэтому сейчас решили в течении года откладывать. В этом месяце сделали загранпаспорта - это тоже считается расходы на отдых).
Ванцевич , добрый день!
ПАММ счета - это, к сожалению, способ за брокерских компаний привлекать деньги и зарабатывать как на тех, кто торгует для целей памм-счета, так и на тех, что вкладывает в эти счета.
обещание высокого дохода - всегда высокий риск.
спасибо что поделились негативным опытом. зато сколько мудрости теперь ))
Мне помог выпуск кредитной карты. Оформил кредитную карту с лимитом в десять тысяч, когда доходы были низкими после вуза. Первое время было трудно проявлять финансовую дисциплину, были случаи ухода "в ноль", задержек с платежами и другие прелести. Однако со временем мозг стал воспринимать десять тысяч банковских средств как "новый ноль", стало формироваться четкое разделение своих денег и денег банка. Соответственно, траты из своих денег - хорошо, из денег банка - плохо, но приемлемо в некоторых случаях. Это заставляло создавать приоритеты трат и перераспределять будущие доходы на покрытие доходов в текущем периоде.
Следующая задача была не попасть в "ловушку повышения доходов", когда расходы увеличиваются в той же пропорции. При увеличении зарплаты на 10%, 5-8% направлял на сбережения. В России, как в стране с сильным культурным влиянием Азии, многие считают правильным жить роскошно при роскошных доходах, однако это враг сбережений. Таким образом, потребительские привычки оставались примерно одинаковыми, но с постепенным увеличением качества потребляемых продуктов.
В настоящее время задача заключается в исполнении финансовой дисциплины в условиях повышенных рисков и нерегулярности доходов, так как начал заниматься своими проектами. Увеличил периоды планирования до трех месяцев с горизонтом в 8 месяцев, получаю советы от консультанта банка по возможностям краткосрочного кредитования.
Сберегать также помогает исследование и последующее снижение объема трат всех процессов - освещение, водоснабжение, теплоснабжение, электроэнергия и т.п. Помню, когда учился, что заряжал телефон и ноутбук везде где можно, только не дома. Кроме того, помогает различная автоматизация процессов - от автоплатежей до таймера стирки в ночное время.
Для контроля расходов и доходов пользуюсь программой Coin Keeper. Удобно и просто, можно поставить цел и копить на нее можно записать долги, сделать сколько угодно кошельков и статей расхода. Посчитать расходы и доходы в любой период времени на все.
Сбережения - откладываю сумму на месяц и все остальное инвестирую. Сейчас у меня две крупные инвестиции в криптовалюту. Собираюсь инвестировать в ETF и разобраться с дивидендном инвестировании. Обучаюсь у специалистов, есть понимание, куда двигаться,какие этапы и что будет в результате.
Использую программу Personal Finances на телефонах вместе с женой + на компьютере. Синхронизация базы данных, сканирование чеков с быстрой загрузкой - процесс оптимизирован, так что на оперативный учёт задним числом не делается. Всё просто.
В начале каждого месяца, квартала, периода формируется план исходя из анализа предыдущего периода + аналогичного периода прошлых лет, чтобы учесть сезонность некоторых расходов. В конце каждого месяца, квартала, года подводится итог.
Сначала платим себе (отчисления в сбережения и инвестиции в соотетствии с планом), затем на текущие расходы.
Недавно ввёл понятие экономии, которая рассчитывается в сравнении итогов и плана, результат по всем категориям суммируется. Далее принимаем решение, как с ней поступить :)
Добрый день! Копилками не пользуюсь, т.к. это требует обналичивания денег. Перевожу определенную сумму с зарплатной карты на сберегательный пополняемый счёт в онлайн-кабинете. Хотела бы узнать на курсе новые способы пополнения бюджета.
Елена, добрый день, " новые способы пополнения бюджета ", это вы про способы увеличения доходов говорите?
Добрый день всем. Пыталась вести учет доходов и расходов несколько раз - начинала и бросала/забывала/ошибалась. Денег в семье постоянно не хватает, но это ощущается именно эмоционально, так как в общем позволяем себе многое в пределах "среднего уровня жизни". Купили в ипотеку квартиру полгода назад, и постепенно сложилось понимание, что вот это вот ощущение "не хватает денег" - это на самом деле боязнь их нехватки при непредвиденных обстоятельствах. То есть нет накоплений, нет финансовой подушки безопасности. Ваш курс просто находка! Сейчас я два месяца пользуюсь телефонным приложением Debit&Credit, приучаю к фин.дисциплине, в этот месяц впервые отложила 10% от зарплаты. "Фишка" для меня в том, чтобы это отложенное не носить с собой. Раньше отложишь 5-тысячную купюру в тайный кармашек кошелька - но знаешь, что она с собой, рядом, и поэтому это отложенное легко спускалось на "хотелки". А главной фишкой на этом этапе стало понимание, что нужна цель - для чего ты вырабатываешь свои новые навыки, для чего делаешь сбережения и накопления. В декабре планирую открыть свой первый накопительный счет.
У меня тоже есть опыт носить деньги в отдельном отделе кошелька, но к ним были жесткие требования так сказать деньги на парашют! Отлично себя чувствовал, выручали не часто, но когда нужны были я только радовался и говорил себе что для этого я их и держу. Но потом жена приловчилась все огрехи семейного бюджета прикрывать моим резервом ))) Показательно прекратил их носить. сейчас вернулся к этой практике. Кстати натолкнул на такой план Бодо Шефер, таким образом поднимал у себя зону комфорта с деньгами. Он говорит что у каждого свой порог комфортно с деньгами: кто то в долгах хорошо себя чувствует, кто то на нуле, потому как получит зарплату превращает ее в ноль, а кто то и с миллионом хорошо. И вот как вам комфортно вы подсознательно возвращаетесь к таким суммам. И то что у меня оказалось комфортно мне не понравилось =((
Добрый день! да, именно так, когда есть хоть какая-то сумма накоплений, то ощущение нехватки денег, или боязни такой, начинает постепенно ослабевать. кроме того когда регулярно начинаешь сберегать, то появляется ощущение уверенности )
Добрый день, я тоже пыталась вести учет доходов и расходов несколько раз - начинала и бросала/забывала/ошибалась, потом на копилки перешла, каждый день 100-200 рублей откладывала, никак, максимум месяц держалась, потом на косметику тратилась) Мне стало полегче, когда прочитала, как открыть доходный накопительный счет в 2022 году, собственно, и решилась открыть накопительный счет в банке https://bash.news/news/183711-kak-otkryt-doxodnyi-nakopitelnyi-scet-v-2022-godu , вот уже 2 месяца не трачу, лучше, чем копилка дома, да и проценты капают
И это на самом деле замечательно, что у человека есть любимое место. Как мне кажется, оно должно быть у абсолютно любого, не важно какого возраста человек. Я вот с молодых лет пытаюсь детей научить тому, чтобы они наслаждались тем, что их окружает вокруг. Вот в детский лагерь на море https://vlagere.ru/camps/sea/ планируем их отправить в этом году, надеюсь что останутся довольны
In a digital age of evolving exams, our pay someone to take my online exam service is the innovative solution you've been seeking. With a team versed in next-gen tutoring, we guarantee an optimized learning experience. Embrace the future with confidence, and let us pioneer your path to success.
Знаете, действительно очень важно грамотно экономить, но подобная экономия должна быть максимально именно грамотной с точки зрения финансов. Толку от того, что вы купите самое дешевое, и при этом через некоторое время придётся либо ремонтировать, либо менять. У нас так было с окнами, на дачу купили самые дешёвые, и больше денег потратили на ремонт. Что делать? Ну, например, сейчас мы решили купить окно на кухню https://rhsolutions.ru/plastikovie-okna-dla-kuhni/ Рехау, очень качественные, не намного они отличаются в цене, а по качеству в 100 раз